王行长接着说：“赵总您也知道，我们建行这些年，优势都在基建对公贷款上，个人零售、年轻储户这块一直是短板，线上网银渗透率也比不上工行。

总行看中支负宝，就是看中电商平台的年轻用户增量，想借这个口子把零售业务做起来，补上短板。说穿了，是拿直连权限换用户增量，是战略级的布局，不是普通的业务合作。”

赵远微微颔首。2006年的四大行格局泾渭分明：工行靠着庞大的储蓄用户基数，个人网银市场份额常年第一，对公、房贷业务全面碾压，家底最厚，根本不屑于冒险抢线上小额散户；

农行深耕县域线下网点，对线上支付这块本就没放在心上；

中行重心在外汇和跨境业务，国内零售不是核心赛道。

唯独建行，有冲劲、愿意试错，把线上金融当成未来赛道，管理层愿意承担风险做第一个吃螃蟹的人。

当时全行风控部门其实是集体抵制的——直连代扣等于让第三方支付直接划扣本行储蓄卡资金，盗刷、套现的风险要银行共同承担，是在挑战传统银行业的风控底线。

最后是建行总行高层统一拍板，和阿里敲定了详细的风险分担细则，双方共担风险，才把这事推了下去。

其他三大国有大行没人敢开这个先例，股份制银行规模小、分量轻，更不敢率先打破行业潜规则，都怕被银联约谈、被监管问责，全盯着建行试水，等着看结果。

“所以赵总，实在是抱歉。”王行长语气诚恳，“总行有明确要求，直连代扣这个模式，现阶段只跟支负宝一家试点。多开一家，风险成本和监管压力都会翻倍。”

“而且银联本就对我们绕过清算做直连有意见，只开一家，还能说是行业创新试点；”

“要是再放开你们易付通，以长远集团的体量，银联很可能直接向央行、银监会申诉，到时候业务都得被叫停。”

“再加上和阿里的合同里也有排他性的商业条款，我们这边确实很难操作。”

赵远点了点头，心里早有预期，倒也没太失望：“理解，总行层面的战略，我懂。今天约您出来，也是想当面探探口风，心里有个数。”

他心里其实早有准备，只是难免还是有些遗憾。建行是最优的合作对象，总行统一接口、全国通用，对接一次就能覆盖所有网点，效率最高。

可剩下的三大行就麻烦了——它们总行不敢统一放开底层代扣，大多是分行层面私下开放网银跳转接口，权限分散、标准不一，要一家一家分行去谈，耗时耗力还不稳定。

这种分行各自为政的局面，一直持续到多年后，总行才逐步收回权限、统一管理。

他端起茶杯抿了一口，心里已经有了下一步的盘算：“建行这条路暂时走不通，就先从股份制银行和招商、储蓄切入，再慢慢啃工行、农行的分行接口，先把支付成功率提上去，解决京冬那边的燃眉之急。”

其实黔省的建行分行，当初长远在黔州做业务的时候就已经碰过壁——分行只能开通普通网银支付，无权单独签约底层代扣卡通直连，所以长远当时直接就绕过了建行。

“赵总体谅就好。”王行长笑了笑，又道，“不过建行不行，不代表别的银行不行。我跟邮储银行鹏城分行的行长、还有招行的行长私交都不错。

邮储现在正想拓展线上零售业务，缺流量；招行零售业务活，对新事物接受度高。改天我组个局，给你们牵个线，你当面跟他们谈，成算应该不小。”

“那可太感谢王行长了。”赵远眼前一亮，端起茶杯，“我以茶代酒，谢过行长。”

“举手之劳，赵总客气了。”

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